Страхование GAP преимущества и недостатки, правила оформления, расчет суммы для выплат

Что такое GAP в страховании КАСКО объясняем простыми словами

В настоящее время во всем мире все большую популярность стали получать новые дополнительные виды страхования. При этом зайдя в офис любой конкурирующей компании, клиент получает страховые предложения, действующие в рамках только этой организации. Таким образом, вы не сможете оценить, существует ли какая-либо страховая услуга, которая более подходит вам, но предлагается другой страховой компанией.

Страховой брокер предлагает услуги нескольких страховых компаний. Отправившись в офис страхового брокера, вы получите страховое предложение, которое соответствует вашим индивидуальным потребностям и предпочтениям. Страховой брокер также окажет полную помощь с ущербом, советы по качеству и личное отношение. Люди обычно работают в определенной страховой компании, предлагают конкретные продукты и могут профессионально проконсультировать вас по тому вопросу, в котором они специализируются.

А теперь мы расскажем, как можно с помощью GAP страхования, не побоюсь сказать, заработать сумму эквивалентную не менее десятой части вашего автомобиля. А это, например с миллиона – сто тысяч!

Что такое GAP страхование?

Расшифруем аббревиатуру GAP:

По сути, в этой фразе раскрыто определяющее значение услуги, т.е. полис GAP в комплексе с обычными выплатами по КАСКО дает гарантию полной компенсации убытка, полученного при расчете страховой компанией амортизационного износа автомобильного транспорта в процессе эксплуатации.

  • Топ самых лучших и надежных страховых компаний для оформления КАСКО 2020: народный и финансовый рейтинги
  • КАСКО без франшизы: что это такое и как сделать возврат франшизы
  • Возмещение ущерба по КАСКО, причиненного при ДТП автомобилю, здоровью или жизни водителя
  • Что такое франшиза в страховании КАСКО, как это работает, какие плюсы и минусы присутствуют?
  • Как законно отказаться от КАСКО и вернуть свои денежные средства?
  • Периоды страхования КАСКО: где можно оформить КАСКО на три месяца или месяц, полгода или год?
  • Замена лобового стекла по КАСКО: все этапы процедуры по шагам

Таким образом, в случае «гибели транспортного средства», когда восстановление после ДТП нерентабельно или его хищения, владелец автотранспорта получит выплаты равные первоначальной его стоимости в автосалоне, так как дополнение GAP компенсирует разницу между оплатой по КАСКО и стартовой ценой.

Что делать, если Ваш автомобиль угнан или полностью утерян?

Часто бывает достаточно небольшой небрежности на дороге, и авария уже произошла. Если транспортное средство получило полную конструктивную потерю, страховая компания заменяет только восстановительную стоимость транспортного средства.

Однако эта сумма может существенно отличаться и эта разница между двумя значениями и называется GAP. При этом важно знать, что после приобретения автомобиля его стоимость уменьшается не в течение года, а уже на следующий день на 10-20 %, в зависимости от оценки «страховой компании».

Риск в GAP страховании КАСКО: что это?

GAP, всегда опирается на обычные договора страхования, например КАСКО, на основании которых владелец автотранспорта имеет право на возмещение, за минусом отчисления на амортизацию, при этом, как мы уже отмечали, что уже с первого дня в течение года эксплуатации, автомобиль теряет до 20% от его рыночной стоимости, на следующий год еще 15%. Поэтому при условиях, предусмотренных дополнением по GAP, владелец получит очень солидное возмещение.

При этом имеется ряд условий, благодаря которым возможно страхование риска в GAP:

  • обязательное наличие полиса КАСКО.
  • сумма страховки не превышает 2,5 миллиона российских рублей;
  • выплата не может превышать 20% от стоимости транспортного средства;
  • страховке подлежит автомобиль иностранного производства;
  • срок действия договора рассчитан на один год, договор продлевается только при действующем договоре страхования КАСКО.
  • платежи могут быть осуществляются только при условии кражи или «тотальной гибели» транспортного средства.
  • некоторые автомобили исключены из перечня GAP по категории, массе, модели авто;

к содержанию ↑

Какие преимущества даёт эта страховка?

При страховании подобного класса, есть очень большой список достоинств, которые сделали этот вид страховки довольно-таки популярным. Например, вот некоторые из них:

  • единственная программа, обеспечивающая полное покрытие;
  • стоимость полиса GAP достаточно приемлема, как правило, диапазон оплаты находится от 0,5 до 2,3 процента от цены по договору КАСКО;
  • выгодные условия при использовании кредитных средств, если транспортное средство является залогом по займу, то выплаченной суммы будет достаточно для погашения долга по кредиту в банке;
  • можно направить полученную страховую выплату на покупку нового автомобиля.
  • страховка доступна как для нового, так и кредитного, и подержанного автотранспортного средства.
  • приобретение этого полиса позволяет значительно снизить стоимость расходов в случае хищения или гибели транспорта и тем больше, чем выше их стоимость.

Отметим еще следующие полезные свойства, такие как:

  • гарантируется, что в течение 60 месяцев будет «заморожена» стоимость на момент заключения договора на момент страхования автотранспорта;
  • премиум преимущества за 5 лет защиты;
  • о приобретении страховки можно договориться в течение 90 дней с момента приобретения автотранспортного средства;
  • договор страхования может быть заключен как с физическим, так и с юридическим лицом;
  • неважна форма расчета за автомобиль (наличные, кредит или аренда);
  • если автомобиль был приобретен в кредит или сдан в аренду, будет погашение ответственности;
  • клиент сам решает, хочет ли он застраховать свой автомобиль согласно стоимости выставления счета;
  • полис GAP может быть передан новому владельцу проданного транспортного средства.
  • не принимаются во внимание такие факторы как регион использования и мощность двигателя.

Недостатки

Даже в самом лучшем страховом полисе всегда можно найти недостатки. В данном случае отметим следующее:

  • как правило, имеются финансовые ограничения на максимальную оплату по полису.
  • с учетом того, процент угона не так велик, стоимость полиса завышена.
  • этот вид полиса обязательно нужно приобрести в первый год, так как сделать позже не возможно.
  • предпочтение дается владельцам только при покупке транспортных средств дорогих марок.

к содержанию ↑

Варианты GAP страхования

Страховые компании представляют следующие виды GAP:

  • Финансовый (Financial) — в случае полной потери транспортного средства покрывает разницу между стоимостью кредитного или лизингового обязательства и его рыночной стоимостью на день полного ущерба.
  • Инвойс (Return to Invoice) — покрывает разницу между ценой из счета за покупку автомобиля и выплатами по страховому договору. В этом случае владельцу автомобиля будет выплачена полная стоимость, которая не учитывает естественный износ транспорта. Тогда средств будет достаточно, чтобы сделать покупку транспортного средства аналогичной модели, равной по цене.

Невольно начинаешь мечтать, чтобы автомобиль украли. Было бы неплохо обменять на новый авто, без доплаты, верно?

Как оформить?

Для оформления соглашения допускается следующий автотранспорт:

  • мотоциклы и легковые автомобили — до 5 лет эксплуатации;
  • грузовые автомобили – 6 лет эксплуатации;
  • максимальный общий вес легковых автомобилей — до 3,5 тонн, грузовых автомобилей – до 44 тонн;
  • транспортное средство должно иметь действующую страховку на случай чрезвычайной ситуации (КАСКО);
  • транспортное средство, не используемое в качестве транспортного средства специального назначения, для обучения водителей;
  • транспортное средство для прибыльной перевозки людей (включая такси) или арендованное в рамках аренды и автосервиса.

Тариф на полис GAP не зависит от марки транспортного средства или водительского стажа, возраст водителя при регистрации не учитывается.

Для оформления достаточно иметь:

  • гражданский паспорт (удостоверение личности);
  • документы, подтверждающие право собственности автомобиля и удостоверяющие его стоимость;
  • оформленный полис КАСКО с чеками оплаты.

Gap страхование — что это такое?

  • Основные положения страхования
  • Зачем нужен такой полис?
  • Как выглядит?
  • Кому выгоден полис?
  • Что покрывает?
  • Существующие виды страховок
  • Как определяется страховая сумма и тариф?
  • Процедура оформления
  • Какие условия?
  • Необходимые документы
  • Где и как можно купить?
  • Какова стоимость страховки?
  • Суммы начисляемых страховых выплат
  • Плюсы и минусы
  • Какие компании предлагают страховку?
  • Возможно ли отказаться от gap страхования?
Читайте также:  Литиевые, алкалиновые и солевые батарейки, никелевые аккумуляторы - что лучше при низких температура

Оформляя страховку, автовладелец надеется, что при необходимости страховка покроет все расходы на ремонт, и автомобиль не утратит свою стоимость. Такое становится возможным при указании пункта GAP в договоре о страховании, что переводится как «гарантия сохранения стоимости». Чтобы оформить данное страхование, клиенту необходимо знать особенности и правила оформления такого договора.

Основные положения страхования

Чтобы разобраться, что из себя представляет данный полис, стоит обратить внимание на определение, при каких рисках можно рассчитывать на данный вид страховки и что предпринять, если наступил страховой случай по GAP.

Если обратить внимание на правила КАСКО, то износ российских автомобилей за первый год использования составляет примерно 20-30%. Таким образом, при страховой сумме в 500 тысяч рублей и учитывая норму износа, стоимость транспорта будет около 400 тысяч рублей.

Зачем нужен такой полис?

Данная страховка позволяет увеличивать страховую выплату в случае наступления определённого страхового случая — угона или тотальной гибели транспорта. Когда машина покидает автосалон или авторынок, то её изначальная стоимость сразу снижается на 10-15%, это является амортизационным износом эксплуатации автомобиля да первый год.

При угоне или гибели клиент получает страховое возмещение, которое уменьшено на сумму износа. Для получения полной рыночной стоимости транспорта, необходимо оформить полис GAP. Без такой страховки разницу придётся доплачивать из своего кармана или приобретать более экономный вариант автомобиля.

Как выглядит?

Полис GAP выглядит, как приложение к основной страховке, представляя собой отдельный документ с определенными информационными пунктами.

В полисе указываются следующие сведения:

  1. Данные о собственнике транспорта.
  2. Информация о страховщике.
  3. Сведения об автомобиле — марка, модель, регистрационный знак, год выпуска.
  4. Указываются страховые риски, на которые распространяется полис.
  5. Прописывается страховая сумма.
  6. Указывается страховая премия.
  7. Обозначаются условия расторжения страховки.
  8. В конце документа ставится дата и подпись, а также подпись менеджера страховой компании.

Кому выгоден полис?

Такое страхование выгодно прежде всего для самого автовладельца. В случае продолжительного использования транспорта и при наступлении страхового случая, полис покроет повреждения, но обычное страхование не возвращает клиенту полную стоимость автомобиля.

В случае угона или тотальной гибели, сумма рассчитывается с учетом износа транспорта, из-за чего теряется внушительная часть стоимости автомобиля. Конечно, если автолюбитель пользовался транспортом многие годы, то придется искать те компании, что оформляют gap-страховку, даже спустя 6-7 лет эксплуатации автомобиля. При такой страховке компания доплачивает клиенту сумму, которая вместе с выплаченной компенсацией может достигать стоимости нового транспорта.

Если обратить внимание на страховую компанию, то для нее данное страхование не является выгодным, поскольку оно обязывает выплачивать дополнительные финансовые средства при гибели автотранспорта или угоне.

Также, данная страховка выгодна, если автомобиль оформлен в кредит. Тогда клиент сохранит выплаченные средства за пользование автомобилем. В ином случае, страховка может только покрыть оставшийся долг кредитору. Если клиент застраховал автомобиль на минимальную стоимость с целью сэкономить, то выплаченных средств может не хватить на погашение задолженности перед банком.

Что покрывает?

Когда клиент составляет договор со страховой компанией, то в документе указывается чёткий перечень страховых случаев, на которые распространяется полис.

Там же прописывается и полная стоимость транспорта с учётом его амортизации по календарному исчислению. Полис покрывает страховые случаи — угон транспорта и его тотальная гибель в случае дорожно-транспортного происшествия.

Кроме этого могут быть указаны случаи:

  • падение предметов — лёд, снег, деревья;
  • действия третьих лиц с целью нанесения повреждений транспорту;
  • дорожно-транспортное происшествие;
  • природное явление;
  • взрыв или пожар.

ВАЖНО! Перечень страховых случаев должен соответствовать перечню, что указан в основном договоре страхования.

Существующие виды страховок

Существует два типа страхования, которые можно оформить при подписании договора КАСКО.

  1. Финансовый — применяется, если транспорт куплен в кредит. Клиент получит сумму, равную разнице между возмещениями, что будут выплачены по КАСКО и суммой, что является долгом перед банком. Учитывается оставшаяся стоимость долга.
  2. Инвойс — данный вид страховки покрывает разницу между ценой из счета за покупку транспорта и выплатами по КАСКО. При таком варианте клиенту выплачивается полная стоимость автомобиля, которая не учитывает амортизационный износ. Тогда у страхователя будет достаточная сумма, чтобы приобрести новый автомобиль.

Как определяется страховая сумма и тариф?

GAP — полис оформляется только вместе с страховым полисом КАСКО. Данную страховку можно оформить и позже, даже в другой страховой компании, но удобнее сделать все в один день. Страховая сумма определяется с учётом износа, который может различаться у разных страховщиков. Требуется смотреть сетку по коэффициенту износа, данную сетку можно найти в правилах страхования КАСКО при оформлении договора.

  • первый год использования — 13% износ;
  • второй год — 18%;
  • третий год — 31%;
  • четвертый год — 42%.

Чтобы правильно определить страховую сумму по GAP, требуется из рыночной стоимости транспорта вычесть процент износа на момент наступления страхового случая.

Транспорт на момент покупки – 1 000 000 рублей.

На третий год его стоимость будет составлять 690 000 рублей. Если транспорт угонят или он тотально погибнет, то сумма выплат составит 614 000 рублей. Страховая же сумма по GAP составит 75 900 рублей.

Также различается тарифный план, что варьируется от 0,3% до 1,7% от первоначальной суммы автомобиля. На тариф влияет марка и модель автомобиля, и группа риска транспорта. Если машина относится к числу самых угоняемых марок, то условия для страхования могут быть более строгие, поскольку популярные модели становятся рискованно сделкой для страховых компаний.

Процедура оформления

Многие клиенты не представляют о возможности оформления GAP — страхования. Чтобы воспользоваться данным полисом стоит предпринять несколько действий по выбору страховой компании:

  1. Изучить наличие лицензии на страхование по КАСКО.
  2. Учесть рейтинг компании.
  3. Индекс финансовой стабильности страховщика.
  4. Продолжительность работы компании в данной нише.
  5. Условия страхования.
  6. Программы страхования.
  7. Обязанности обеих сторон.
  8. Действия клиента при форс-мажоре.
  9. Процедура расторжения договора.
  10. Прочитать отзывы клиентов.

Только после этого можно собирать документы на оформление договора.

Какие условия?

Существуют определённые условия оформления такого полиса для клиента, которые необходимо учитывать.

  • заключение договора возможно только при покупке полиса КАСКО;
  • сам полис КАСКО должен быть полным и покрывать угон и тотальную гибель автомобиля;
  • страховка рассчитана только на легковые автомобили, исключая грузовой транспорт;
  • договор необходимо заключить в первый год приобретения машины с последующим продлением полиса;
  • сумма страховых выплат не превышает два с половиной миллиона рублей;
  • договор заключается на один год и продлевается вместе с КАСКО;
  • автомобиль не включен в список исключенных машин в полисе;
  • страховка распространяется на модели иностранного производства;
  • выплата не может превышать 20% от рыночной стоимости транспорта.

Необходимые документы

Договор заключается в свободной форме в офисе компании. Менеджер компании может даже выехать к клиенту, если тот ограничен в передвижении.

  1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
  2. Свидетельство о праве собственности на транспорт.
  3. Доверенность, если заключение договора проходит через законного представителя.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Свидетельство о проведении регистрации транспортного средства.
  6. Справка из банковской организации о размере долга перед кредитором.
  7. Договор полиса КАСКО.

При необходимости компания может потребовать дополнительные документы. Например, сертификат на противоугонную систему, справку с охраняемой парковки или даже справки о психологическом состоянии клиента.

Где и как можно купить?

Приобрести полис можно в офисе страховой компании или посредника, такими часто выступают автосалоны.

  • онлайн — подать заявку можно и через официальный сайт страховщика, но это можно сделать только в том случае, если у клиента новый автомобиль, поскольку степень износа он сам определить не может. Требуется выбрать оптимального страховщика и зарегистрироваться на его сайте. Стоит воспользоваться также онлайн калькулятором, чтобы рассчитать стоимость полиса КАСКО;
  • посещение офиса — рекомендуется выбирать данный вид обращения, чтобы учесть степень износа, марку и модель и обсудить все важные детали и нюансы договора с менеджером.

Какова стоимость страховки?

Узнать стоимость страховки сразу не получится, на её стоимость влияют некоторые факторы. Для каждого клиента стоимость полиса рассчитывается индивидуально, учитывая перечень рисков и другие нюансы сделки.

  1. Стоимость машины (на дорогой транспорт стоимость полиса выше).
  2. Возраст машины.
  3. Статистика угонов данной модели автомобиля.
  4. Конструктивные особенности — праворульная или леворульная система.
  5. Цены на детали и техобслуживание.
  6. Стаж вождение и здоровье владельца.
  7. Мощность двигателя и максимальная скорость.
  8. Статистика ДТП по водителю.
  9. Пункт использования эвакуатора при ДТП.
  10. Наличие противоугонной системы.
  11. Хранение транспорта — стоянка, гараж.
Читайте также:  Как обновить навигатор инструкция для новичков

Цена на полис составляет 0,5-1,5% от суммы, в которую оценивался транспорт, когда составлялся договор. Если включена франшиза, то стоимость снижается на 50-70%.

Суммы начисляемых страховых выплат

К сожалению, не существует калькулятора, чтобы рассчитать сумму страховых выплат по GAP. Клиент может только примерно предугадать стоимость, сравнив выплаты по КАСКО с gap и без него. Для такого расчёта нужно обратиться к менеджерам компании, которые предоставят выгодные варианты полиса.

Плюсы и минусы

Данный полис даёт весомые преимущества, помогая клиенту получить полную сумму за автомобиль. Стоит учитывать, как достоинства полиса, так и недостатки.

  • программа полностью покрывает расходы;
  • приемлемая стоимость за полис;
  • выгодные условия, если автомобиль находится в залоге у банка. Финансовых средств хватит для погашения долга перед кредитором;
  • полученная выплата может быть направлена на покупку нового автомобиля;
  • данная страховка распространяется как на новые, так и на подержанные машины;
  • снижается стоимость расходов в случае гибели или угона;
  • не учитываются регионы использования;
  • договор можно заключить как физическому лицу, так и юридическому;
  • бонусы при использовании полиса в течение пяти лет;
  • о покупке полиса можно договориться заранее;
  • можно передать полис новому владельцу;
  • добровольное согласие на покупку полиса.
  • ограниченная стоимость выплат по полису;
  • стоимость завышена, учитывая, что процент угона невелик;
  • предпочтение даётся тем водителям, что приобретают дорогой транспорт;
  • приобретение только в первый год использования;
  • требуется продление вместе с КАСКО.

Какие компании предлагают страховку?

Рекомендуется изучить официальные сайты организаций, чтобы выбрать оптимальный вариант для клиента. Поскольку, каждый договор рассчитывается индивидуально, клиенту необходимо узнать специальные программы и бонусы. Возможно, стоит обратиться к той организации, с которой уже был заключен договор по полису КАСКО. Есть несколько страховых компаний, которые предлагают оформление GAP страховки. К ним относятся:

  1. Сбербанк страхование.
  2. РСБХ.
  3. ВСК.
  4. СОГАЗ.
  5. РЕСО-страхование.
  6. Альфа.
  7. Ингосстрах.
  8. Райффайзенбанк.
  9. Либерти.
  10. Кардиф.
  11. Купеческое.
  12. Внешторгбанк.

Каждая организация выдвигает свои требования к клиентам и имеет свои условия покупки полиса. Важно помнить, что не все компании заключают договор при сроке эксплуатации транспорта свыше 5 лет.

Возможно ли отказаться от gap страхования?

Услуга оформления полиса является добровольной для клиента, и не составляет неудобство в случае расторжения. Данный пункт необходимо прописывать в договоре в момент соглашения. Требуется подать заявление с указанием причин, по которым клиент желает расторгнуть договор. Возврат премии происходит только при указании условия в документе.

Если полис навязывает компания, это можно оспорить в суде, предъявив доказательства давления на клиента. От полиса также можно отказаться в период охлаждения в течение 14 дней.

Что такое и для чего нужно GAP страхование по КАСКО

Разновидности КАСКО

Комплексное автострахование, кроме ответственности (КАСКО), надежно защищает движимое имущество страхователя. Такая страховка может покрывать самые разные риски, в том числе ущерб (имуществу и здоровью), угон, хищение и так далее. Но она добровольная, это значит, что у клиента страховой компании (СК) всегда есть выбор.

Первое включает максимум рисков и обязательно угон и хищение. Второе – только некоторые риски имущественного характера. Но варианты могут быть и здесь. У каждого страховщика свой перечень, как и стоимость полиса. Возможно, отмечать только два вида данного страхования не совсем справедливо.

Особенности страховых выплат по GAP- страхованию

Данный вид страхования не имеет аналогов, поэтому необходимо учитывать ряд его отличительных черт.

Во-первых, gap-страхование оформляется только как дополнение к сертификату КАСКО. Без страхования КАСКО даже при наличии полиса gap страховые выплаты не осуществляются.

Во-вторых, страховое возмещение по данному виду страхования возможно получить только в случае полной (тотальной) гибели автомобиля или его угона. На иные риски страховой полис не распространяется (при обычном ДТП ущерб возмещается по КАСКО).

Также, следует отметить, что gap -страхование в преимущественном большинстве страховых компаний необходимо приобретать в течение первого года с момента покупки автомобиля.Продлять же gap-страхование необходимо ежегодно.

К особенностям страховых выплат можно отнести:

  • через 12 месяцев компенсация по КАСКО может быть уменьшена;
  • в первый год водитель по КАСКО от страховой компании получит выплату в размере 20 процентов;
  • второй год покроется десять или пятнадцать процентов;
  • через три года покрытие станет меньше на 10 процентов.

Что дает GAP

Чтобы разобраться, что такое GAP-страхование, придется расшифровать аббревиатуру и перевести с английского. Guaranteed Asset Protection переводится на русский язык как «гарантия сохранения ценности».

Впервые такое страхование появилось в североамериканской финансовой индустрии в прошлом веке и предназначалось для покрытия разницы между реальной денежной стоимостью и частью кредита или залога под авто, не покрываемого основной страховкой. Сегодня опция охватывает новые и бывшие в употреблении малогабаритные легковые и грузовые машины, а некоторые страховые и арендные компании требуют ее включения в договоры.

Понятно, что стоимость авто со временем снижается за счет амортизации. Страховщики всегда учитывают фактический износ при расчете выплат. В случае гибели или угона суммы компенсации вряд ли хватит для погашения кредита, тем более покупки аналогичного товара. А GAP страхует недостающую разницу.

Клиент может использовать выплату, чтобы закрыть кредит или сделать взнос на новую машину.

Виды страховок GAP

Пока известны два типа данного страхования:

  • Return to Invoice. Страхователь получает разницу между фактически произведенной выплатой и настоящей стоимостью машины.
  • Financial, или финансовое. Обеспечивает покрытие разницы между стоимостью застрахованного имущества и суммой, уплаченной по финансовому соглашению или аренде. Компенсируется разница между ценой новой машины и уже выплаченной суммой. Применяется для кредитных авто. Владелец получает разницу, позволяющую справиться с остатком задолженности банку.

Таким образом, при одновременном оформлении КАСКО и GAP при потере объекта страхования (авто) страхователь получает его полную стоимость.

Перед приобретением имеет смысл уточнить, принимается ли GAP выдавшей кредит организацией. Размер страхового взноса устанавливается СК и зависит от марки авто и рейтинга угоняемости.

Кому выгодно GAP

Гап-страховка изначально была создана в интересах кредитных и страховых организаций. С другой стороны, она полезна и для автолюбителей:

  • Оформивших машину в кредит. Как правило, КАСКО в таких случаях – обязательное требование, а дополнение к договору в виде GAP защитит финансовый интерес владельца при угоне или тотале.
  • Желающих переложить на страховщика потерю стоимости за счет износа.
  • Владеющих новым авто. GAP позволяет компенсировать снижение рыночной цены в случае перепродажи. Особый смысл страховка имеет для владельцев очень дорогих авто.

Положительные стороны gap-страхования

  • Застраховать возможно как новый, так и подержанный автомобиль любой марки и модели (главное – застраховать ТС в первый год использования автомобиля).
  • На рынке услуг не имеется аналогов данного вида страхования. Иных видов страхования, покрывающих амортизацию транспортного средства, не представлено.
  • Данный вид страхования целесообразно использовать при покупке транспорта в кредит (позволяет урегулировать вопрос возмещения долга банку-кредитору). Перед приобретением страхования заемщику необходимо уточнить, принимает ли данный полис банк, выдавший кредитные средства.
  • Возмещение по полису gap-страхования может быть существенным, особенно когда речь идет о дорогих автомобилях.
  • Направить денежные средства, полученные по страховому полису возможно направить на покупку нового ТС.

Оформление GAP

Договор страхования заключается на основании устного заявления Страхователя при наличии следующих документов:

  1. Паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность;
  2. Документы, подтверждающие право владения, пользования и распоряжения ТС;
  3. Документы, подтверждающие стоимость ТС (например, договор купли-продажи);
  4. Договор КАСКО с приложением документов, подтверждающих оплату страхового взноса.

Оформить такую страховку можно как дополнение, а некоторые страховщики сразу включают ее в договор. В первом случае опцию получится приобрести в любой СК, которая этим занимается. Во втором – нет. Стоит заметить, что на новую машину приобрести опцию проще, чем на подержанную. А в российских удаленных регионах она вообще недоступна.

Плюс большинство страховщиков выдвигает довольно серьезные ограничения, а при покупке дополнения потребуют проведения еще одного осмотра ТС. Сама процедура ничем не отличается от обычной.

Условия

Оформить КАСКО GAP можно только при соблюдении следующих условий:

  • Приобретается или уже приобретено КАСКО. Причем нередко сделать это можно до продления договора и в первый год эксплуатации авто после покупки. Отдельные компании ограничивают срок покупки опции после приобретения новой машины еще больше – до трех месяцев.
  • Имеется полное КАСКО, включающее риск на угон. Причем обычно ограничивается возраст машины (5 лет максимум), пробег (до 100 тыс. км) и стоимость (не более 6 млн руб.). Некоторые модели просто не страхуются.
  • Страхуется авто категории B или D грузоподъемностью до 3,5 т.
Читайте также:  Toyota Land Cruiser Prado

Требуемые документы

Чтобы оформить GAP, страховщику необходимо предоставить:

  • гражданский паспорт (удостоверение личности);
  • оригинал КАСКО с чеками оплаты;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • удостоверяющие стоимость машины документы.

Куда обращаться

В нашей стране страхование GAP еще не получило большого распространения. Поиск информации на сайтах страховщиков и обзвон помогут сделать выбор.

Опцию можно приобрести не только там, где был куплен полис КАСКО. Но некоторые страховщики ограничивают предложение, страхуя лишь иномарки. В любом случае положения основного документа, договора, не должны противоречить Гражданскому кодексу (ГК) и Федеральному закону N 4015-1 от 27.11.92 г., регулирующему страховую деятельность в РФ.

Для упрощения задачи клиенту стоит ориентироваться на отзывы клиентов и рейтинги.

Несмотря на то, что востребованность такого способа страхования пока не очень большая ГАП страхование станет популярнее, потому что действительно защищает владельца от потери денежных средств. Важным моментом является, то что такую страховку необходимо продлевать каждый год. Иначе можно потерять выгодные условия. Никто не сможет предложить вам те условия, которые были изначально в договоре страхования.

Для того, чтобы приобрести ГАП страхование нужно учитывать некоторые моменты:

  • договор продлевается при действительном полисе добровольного страхования;
  • если продлевать КАСКО, то ГАП страхование переоформить не получится;
  • организации ограничивают период чтобы приобрести полис;
  • страховые фирмы предлагают только в первый год оформить полис для поддержанного автомобиля.

Если они соответствуют условиям. К примеру, страхованию подлежат автомобили возраст которых не превышает пять лет, а пробег не больше ста тысяч километров. Цена автомобиля при этом не должна быть больше шестисот тысяч рублей. Так как оформление ГАП страхования возможно только в одно время с КАСКО.

Данные меры вели из-за того, что цена автомобиля, которую принимают при расчёте определяется по цене транспортного средства и указывается в полисе добровольного страхования.

Чтобы приобрести полис ГАП необходимо иметь следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы на право собственности;
  • информацию о стоимости транспортного средства;
  • оформленный полис.

Где можно оформить?

ГАП страхование можно оформить в страховых организациях, предоставляющих эту услугу: Ингосстрах, Росгосстрах, ВСК и множество других. И также, если автомобиль покупается в кредит, то можно приобрести страховку сразу в аккредитованном банке. Потому что большинство кредитных организаций состоят в партнёрских отношениях со страховщиками. За осуществление таких услуг они учитывают свой процент.Расчет полисаСтоимость полиса ГАП считается недорогой. Приблизительная стоимость от 0,8 до 2,3 процента от цены по договору КАСКО. Несмотря на то, что КАСКО является одним из дорогих видов страховки. Чтобы рассчитать стоимость полиса для разных страховых организаций можно использовать онлайн- калькулятор путеводитель по ОСАГО. Тарифы у каждой компании разные.

У самых угоняемых автомобилей тариф будет высоким. Некоторые страховщики выдают полис ГАП на те автомобили, которые до эксплуатации были не только новыми, но и поддержанными. Иногда может возникнуть вопрос: можно ли отказаться? Страховка приобретается по желанию. Но иногда происходят ситуации, от которых владелец застрахован не будет.

Онлайн оформление

Через онлайн — кабинет на сайтах КАСКО и ОСАГО возможно оформление полиса не выходя из дома. А также в онлайн режиме можно: узнать информацию о страховании жизни и здоровья, о выплатах по КАСКО.А ещё можно воспользоваться онлайн -калькулятором и рассчитать размер компенсации.

Стоимость услуг gap-страхования

Стоимость gap-страхования зависит от страховой компании, а также марки автомобиля и составляет около 0,5–1% от стоимости полиса КАСКО.

Точную стоимость полиса страхования необходимо уточнять у представителей страховой компании, в которую планируете обращаться.

Опция в сравнении с КАСКО недорогая.

Как мы уже отметили, она определяется рейтингом угоняемости, который также влияет на цену основного полиса.

Суммы страховых выплат

Как правило, страховые компании позиционируют страхование Gap как полис, полностью покрывающий разницу между рыночной стоимостью авто на момент ДТП и первоначальной ценой покупки автомобиля. Однако, на деле это оказывается не совсем так.

Дело в том, что большинство страховых компаний устанавливают определенный лимит на выплату денежных средств (ограничение устанавливается либо суммой, либо процентом от выплаты КАСКО).

На примере автомобиля стоимостью 900 000 руб. рассмотрим сумму выплат по страхованию gap при условии ограничения страховой компанией в 150 000 руб.

Срок страхования 1 год 2 года 3 года 4-5 лет
Рыночная стоимость (%) 85% 75% 70% 60%
КАСКО, руб.(%) 765 000 руб. 675 000 руб. 630 000 руб. 540 000 руб.
GAP, руб.(%) 135 000 руб. 150 000 руб. 150 000 руб. 150 000 руб.
КАСКО GAP, руб.(%) 900 000 руб. 825 000 руб. 780 000 руб. 690 000 руб.
Сколько теряет автовладелец, руб.(%) 0 руб. 75 000 руб. 120 000 руб. 210 000 руб.

Действительно, возмещение 100%-го ущерба возможно, но только в первый год использования ТС. Далее, полис gap-страхования дает возможность только сократить разницу между страховой выплатой и расходами на покупку авто.

Договор заключается с возможностью ежегодного продления или сразу на несколько лет. В первый год покрытие всегда полное. Далее постепенно всё равно снижается (примерно на 10%) и сокращает потери страхователя. Сумма либо процент от выплаты ограничивается лимитами СК.

Отказ от GAP

Услуга gap-страхования зачастую предлагается сотрудниками кредитных организаций в качестве дополнительной. Оформляя автокредит, а вместе с ним и навязанную страховку gap, водитель не задается такими вопросами как: Возможен ли отказ от данной услуги? Или возможно ли расторжение договора страхования?

Gap-страхование НЕ является обязательным для оформления. Поэтому при подписании документов необходимо детально ознакомиться с договором.

Прекращает же свое действие договор gap-страхования в случаях:

  • истечения срока действия Договора;
  • исполнения Страховщиком обязательств по Договору;
  • смерти Страхователя или ликвидации Страхователя – юридического лица;
  • прекращения деятельности Страховщика или его ликвидации в связи с прекращением действия (или отзывом) лицензии;
  • обращения взыскания на ТС по решению компетентного органа;
  • Договор страхования прекращается досрочно, если возможность наступления Страхового случая отпала. Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Также, страхователь вправе отказаться от Договора страхования в любое время в одностороннем порядке, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном расторжении Договора страхования по инициативе страхователя уплаченная страховая премия не подлежит возврату (в соответствии с п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором либо соглашением сторон не предусмотрено иное.

Речь идет об опции к добровольному страхованию, поэтому необязательной. С другой стороны, покупать КАСКО иногда просто требуют арендаторы и кредиторы (банки). И если в полис уже включено дополнение (внимательно читайте и корректируйте договор сразу), приходится задуматься над тем, как отказаться от GAP-страхования. Ведь навязанные услуги нам ни к чему.

В ст. 958 ГК указаны случаи, когда возможно досрочное прекращение договора страхования. Они должны быть перечислены и в договоре.

Однако уплаченная страховая премия не возвращается, если в договоре не указано другое. Когда страховщик не реагирует на заявление, необходимо подавать жалобу в Центральный банк.

Возврат части денег (за вычетом периода действия договора) возможен после досрочного погашения кредита. В этом случае необходимо направить СК заявление и документ о погашении кредита заказным письмом с уведомлением. Можно расторгнуть сам договор КАСКО, но стоит ли это делать?

Есть еще одни способ, как отказаться от GAP-страхования. Российское законодательство запрещает обуславливать получение одних услуг приобретением других. Нужно направить страховщику претензию с указанием на обстоятельства, подтверждающие навязывание услуги (например, свидетельские показания или запись разговора с сотрудником СК). При отказе можно обращаться и в суд.

Заключение

В конце статьи отметим плюсы и минусы рассмотренного вида дополнительной страховки. Положительными сторонами можно считать:

  • Полное покрытие.
  • Относительно невысокую стоимость.
  • Безальтернативность при кредите (аналогов, покрывающих износ, в страховании не существует).
  • Возможность урегулировать споры с банком-кредитором и поменять автомобиль на новый.

К минусам приходится отнести:

  • слабое распространение услуги в регионах;
  • объективно существующие лимиты, ограничения по моделям машин и времени заключения договоров.
  1. Что такое страховка с франшизой
  2. Что такое франшиза в страховании КАСКО

  • Штраф за отсутствие знака шипы в 2018
  • Подготовка документов для продажи авто и способы их проверки покупателем
  • Страховка ОСАГО на 3 месяца в 2018 году

  • Ссылка на основную публикацию
    Стояночный тормоз Chevrolet Lacetti
    Как отрегулировать ручник шевроле лачетти 1 Как отрегулировать ручник шевроле лачетти. ручной тормоз chevrolet lacetti Тормозная система автомобиля рано или...
    Стоит ли брать автомобиль Iran Khodro Samand Плюсы и минусы
    Iran-Khodro Samand характеристики и цены, фотографии и обзор Иран-Ходро Саманд: цена и комплектации. Обзор седана Samand LX с фотографиями и...
    Стоит ли быть водителем в армии плюсы и минусы Плюсы и минусы
    Обязанности военного водителя - перечень основных обязанностей Профессия водителя является довольно распространенной гражданской специальностью. Однако нельзя обойтись без этой должности...
    Страна производитель Лексус где собирают для России
    Почему лексус такой дорогой - МОДЫ GTA Крупнейший сборник модов для Grand Theft Auto V и GTA San Andreas Глядя...
    Adblock detector