Что делать если страховая компания мало выплатила по ОСАГО 2020

Страховая компания выплатила неполный ущерб после ДТП

Суть нашей работы – это квалифицированный и честный расчет стоимости восстановительного ремонта в рамках ОСАГО или КАСКО по страховым полисам в случае ДТП. Когда человеку кажется, что страховая компания заплатила ему меньше реального ущерба, он приходит к нам, и мы проводим независимую экспертизу, после чего уже клиент обращается в суд. Кроме этого, мы проводим независимую экспертизу на виновника, это уже не в рамках ОСАГО. Если человек попадает в аварию и виноват он, ему нужно потерпевшему восстанавливать машину. Но можно подать в суд для реальной оценки ущерба, мы тоже делаем такие экспертизы.

— В каких случаях люди обращаются к вам?

— К нам приходят уже после того, как случилось ДТП, оформлен протокол, человек обратился в страховую компанию за положенной ему выплатой, но страховщики выплатили ему меньше положенного. К нам идут тогда, когда человека не устраивает полученная страховая сумма по выплате. Вот тут за интересы человека вступаемся мы. Заключаем договор, проводим обследование автомобиля и выдаем экспертное заключение о величине ущерба. Далее клиент с нашим заключением идет в суд.

— А вы в суде не сопровождаете иск клиента?

— Если у клиента нет своего специалиста, мы предлагаем нашего специализированного юриста, который является представителем клиента в суде, в службе приставов и так далее, сопровождает и отстаивает интересы клиента до конца, до победы. Наши специалисты прекрасно разбираются и в юридических вопросах, и в технических вопросах, имеют большую судебную практику

— Какой срок в среднем требуется вам для проведения экспертизы?

— Все зависит от сложности. Но в целом – максимум неделя. Если экспертиза сложная, например, американский грузовой автомобиль, запчастей на который нет, цены на эти запчасти неизвестны, тогда может срок и до месяца растянуться. Мы выходим на Америку, потом учитываем конвертацию валют по курсу. Мы должны изучить рынок на период ДТП.

— А если модель автомобиля – распространенная в Магадане?

— Какова стоимость?

— Стоимость 10 тысяч рублей. Она не зависит от сложности экспертизы, потому что мы работаем в специализированном программном комплексе, и неважно, повреждена ли машина сильно или чуть-чуть, неважно, какая марка и модель авто.

— Как вас найти?

— Телефон 89140333334 или 89246922221. Или можно к нам подъехать по адресу: Колымское шоссе д. 4 строение 5. Мы прямо здесь проводим осмотры, если машина на ходу. Если машина не может передвигаться, конечно, мы выезжаем на место ее нахождения, там уже проводим фотографирование и обследование.

— Сколько вы уже работаете в этой сфере в Магадане?

— С 2016 года. И, кстати, наше особенное предложение клиентам – если клиент не согласен с выплаченным ему страховой компанией ущербом, и обращается к нам за экспертизой – мы денег не берем вообще. В этом случае, когда мы видим перспективу дела и беремся за работу, свои затраты мы компенсируем в дальнейшем за счет страховой компании.

Похожие новости

Компания заняла помещение в торговом центре «Парк Авеню», на проспекте Карла Маркса, д.62, корп.1, 3…

Говорит Магадан, 20 мая 2019 г. Сегодня, около 7 утра, на федеральной автодороге «Колыма», автомобиль…

Умер ещё один из трех пострадавших при столкновении японского микроавтобуса и машины скорой помощи на…

Что делать если страховая компания мало насчитала по ОСАГО

Многие пострадавшие в ДТП сталкиваются с занижением суммы выплаты от страховщика. Оказавшись в подобной ситуации автолюбители ремонтируют авто за свой счет. Но такое поведение в корне неправильно.

Если страховая компания мало выплатила по ОСАГО, то пострадавшее лицо может взыскать с нее деньги в полном объеме. Как это правильно сделать узнаете из статьи.

  • 1 Предельные суммы возмещения
  • 2 Почему СК уменьшает выплату
  • 3 Порядок действий для получения страховки
  • 4 Чего не следует делать до получения денег
  • 5 Как определить, было ли занижение
  • 6 Что делать при малых выплатах
    • 6.1 Претензия
    • 6.2 Документы
    • 6.3 Срок рассмотрения
  • 7 Финансовый омбудсмен
  • 8 Куда пожаловаться на СК
  • 9 Обращение в суд
  • 10 Резюме

Предельные суммы возмещения

Максимально возможный объем требований компенсации установлен Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ. Он составляет:

  • до 400 000 – за материальный вред;
  • до 50 000 – компенсация по Европротоколу;
  • до 500 000 – за вред здоровью;
  • 475 000 – оплата родственникам погибшего участника ДТП.

Почему СК уменьшает выплату

Расчет страховки по ОСАГО осуществляется в соответствии с методикой, утвержденной Центробанком РФ. Несмотря на это нередко возникают расхождения в оценке причиненного ущерба, исчисленного СК, и реальной стоимостью ремонта.

Читайте также:  Антифризы LUXE отзывы, характеристики, цвет, применение, артикул

На результат расчета оказывают влияние:

  • профессиональная подготовка эксперта;
  • невозможность доступа к скрытым повреждениям;
  • условия осмотра – низкий уровень освещения, загрязнение автомобиля и др.

Существуют законные основания занижения размера возмещения:

  • исключение некоторых повреждений из расчета – в расчете не учитываются затраты на восстановление лакокрасочного покрытия, если площадь повреждения составляет более 25%;
  • износ заменяемых деталей – по данному критерию сумма компенсации может быть уменьшена до 50% от цены новой детали;
  • утеря товарной стоимости – по закону СК должна учитывать этот показатель в расчете, но на практике добиться этого получается только в суде.

Порядок действий для получения страховки

Чтобы получить возмещение вреда имуществу после автомобильной аварии:

  • зафиксируйте ДТП по Европротоколу или вызовите сотрудников ДПС;
  • уведомьте страховщика о наступлении страхового случая;
  • в течение 5 дней представьте автомобиль для экспертной оценки повреждений.

СК сделает расчет ущерба в течение 20 дней.

Чего не следует делать до получения денег

Чтобы гарантировано получить выплату и иметь возможность добиться ее увеличения ни в коем случае не нарушайте порядок действий при наступлении страхового случая.

Категорически запрещается самостоятельно или с помощью автосервисов проводить ремонт автотранспорта до осмотра повреждений СК. Лучше отремонтировать авто уже после получения выплаты, так как в случае судебного разбирательства может потребоваться проведение дополнительного обследования машины.

Как определить, было ли занижение

Чтобы определить, занизила страховая компания выплату или нет, проведите самостоятельную независимую экспертизу повреждений. Она потребуется для представления в суд в качестве доказательства уменьшения суммы возмещения.

Если независимая экспертиза установит расхождение с расчетами Страховой компании в размере менее 10%, то такое занижение судом рассматриваться не будет. Это считается допустимой экспертной погрешностью.

Чтобы независимая экспертиза имела юридическую силу, необходимо одновременное соблюдение двух условий:

  • экспертная фирма имеет сертификат и госрегистрацию в ЕГРЮЛ;
  • техник-эксперт, проводящий осмотр, имеет аккредитацию в Федеральном реестре.

Что делать при малых выплатах

Если разница между суммой страховки и реальной стоимостью ремонта повреждений автомобиля существенна, имеет смысл побороться за увеличение размера компенсации. Для этого заручитесь поддержкой опытного юриста.

Если денег на оплату услуг адвоката нет, то действуйте по следующей инструкции:

  • напишите претензию;
  • направьте ее в адрес СК;
  • дождитесь ответа.

Претензия

Претензия в страховую компанию по ОСАГО о занижении выплаты не имеет четко регламентированной законом формы. При этом она должна содержать следующие обязательные пункты:

  • наименование и реквизиты страховой организации;
  • информацию о пострадавшем лице, включая контактные сведения;
  • описание ДТП;
  • сумма, рассчитанная страховой компанией и размер возмещения по оценке независимой экспертизы;
  • перечень прилагаемых документов;
  • реквизиты для перечисления денег.

В конце документа поставьте дату и подпись.

Некоторые страховые предоставляют клиентам возможность направить вместо претензии заявление о разногласиях через форму обратной связи или в личном кабинете на официальном сайте. Такое обращение лучше использовать одновременно с направлением претензии.

Документы

Чтобы подтвердить факт, что мало заплатили по страховке, приложите к претензии ксерокопии документов:

  • паспорт пострадавшего;
  • страховой полис;
  • заключение независимой экспертизы;
  • ПТС и СТС;
  • выписку с банковского счета с подтверждением суммы выплаты;
  • документацию об аварии.

Срок рассмотрения

Период рассмотрения заявления зависит от способа направления документации. Передайте страховщику претензию и приложения к ней одним из способов:

  • в офис – в этом случае бланк заявления заполняется в 2-х экземплярах, один из которых с отметкой о получении остается у заявителя;
  • поe-mail – отправляйте электронное письмо с уведомлением о доставке, это позволит подтвердить, что СК его получила;
  • заказным письмом – в конверт вложите опись направляемых документов.

В первых двух случаях срок рассмотрения обращения – 15 дней с момента поступления документов страховщику. При отправке заказным письмом – 30 дней.

По итогам рассмотрения документации СК примет одно из решений:

  • увеличит компенсацию до требуемого размера;
  • удовлетворит претензию частично;
  • откажет в увеличении возмещения.

О принятом решении страховщик обязан уведомить заявителя письменно.

Финансовый омбудсмен

Если пострадавшего не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, а направление претензии не принесло результата, то до момента обращения в суд направьте жалобу финансовому уполномоченному (омбудсмену).

Такая возможность разрешения споров по ОСАГО появилась у автолюбителей с июня 2019г. Уполномоченный рассматривает обращения в досудебном порядке. Решение, которое примет финансовый омбудсмен, обязательно для исполнения страховой компанией.

Направить обращение финансовому уполномоченному можно на портале finombudsman.ru. Для этого зарегистрируйтесь, указав:

  • имя;
  • фамилию;
  • телефон;
  • e-mail;
  • пароль.

Авторизуйтесь и выберите раздел «подать обращение». В жалобе омбудсмену укажите:

  • наименование страховщика;
  • суть проблемы;
  • информацию о заявителе.

В течение 3-х дней заявителю приходит ответ о принятии жалобы к рассмотрению или об отказе в рассмотрении. Если обращение принято в работу, то омбудсмен примет решение в течение 15 дней. Для клиента услуги уполномоченного бесплатны.

Если финансовый омбудсмен примет отрицательное решение, откажет в рассмотрении жалобы или не успеет принять решение в установленный срок, обратитесь с исковым заявлением в суд. При этом направьте копию иска уполномоченному.

Куда пожаловаться на СК

Одновременно с направлением обращения финансовому омбудсмену подайте жалобу на действия СК в РСА и ФССН. Это не ускорит процесс принятия решения страховщиком, но позволит усилить контроль над деятельностью компании со стороны контролирующих организаций.

Жалоба в РСА подается на унифицированном бланке, который можно скачать на официальном сайте Союза Автостраховщиков. Укажите в обращении наименование СК, причину жалобы и обратный адрес для получения ответа.

Читайте также:  Ниссан Кашкай 2020 - цена и комплектации, фото в новом кузове, отзывы владельцев (все минусы), харак

Федеральная служба страхового надзора также контролирует деятельность СК. Обращение в ФССН готовится в свободной форме. Изложите в нем суть жалобы и попросите госорган проверить законность действий страховщика.

Обращение в суд

Если недоплатил страховщик, а обращения в компанию и к омбудсмену не принесли результата, обращайтесь в суд. Для грамотного составления иска прибегните к помощи опытного юриста. Он поможет собрать необходимые документы и спрогнозирует исход дела.

К заявлению приложите копии документов:

  • паспорт;
  • документы на автотранспорт – ПТС, СТС;
  • протокол сотрудника ДПС;
  • акт о страховом случае;
  • акт осмотра автомобиля специалистом СК;
  • экспертное заключение страховщика;
  • копию претензии в страховую фирму;
  • результат независимой экспертизы;
  • ответ, полученный от страховой организации.

Помимо недоплаченной компенсации, в судебном порядке можно взыскать со страховой фирмы дополнительные средства:

  • штраф за факт недоплаты – до 50 тысяч рублей;
  • компенсация морального вреда – от 5 000 рублей;
  • пени за просрочку перечисления средств – рассчитывается в размере 1% от размера недоплаты за каждый день.

Привлеките для расчета окончательной суммы иска профессионала. При самостоятельном расчете высока вероятность ошибок из-за незнания законодательства.

Споры по занижению компенсационной суммы рассматриваются мировым судом. Исковое заявление направляется в судебный орган по месту регистрации ответчика.

Резюме

Столкнувшись с маленькой выплатой от страховой организации по ОСАГО, помните:

  • не ремонтируйте поврежденное авто до момента получения денег от СК;
  • для определения размера компенсации проведите независимую экспертизу;
  • чтобы увеличить сумму возмещения, направьте претензию страховщику;
  • обратитесь к финансовому омбудсмену для урегулирования конфликта;
  • оспорьте сумму выплаты по ОСАГО в судебном порядке.

Страховая выплатила мало

Содержание статьи:

Как узнать, что страховая компания занизила сумму выплат?

Страховые компании не занимаются благотворительностью. Их задача получить максимальную прибыль. Чем меньше средств эти фирмы тратят на выплату страховых возмещений своим клиентам, тем большую прибыль им удаётся получить. Если страховая мало выплатила клиенту – значит она хорошо заработала. Если есть ощущение, что Вам недоплатили, возможно:

  1. Ряд полученных повреждений не указан в справке ГИБДД о ДТП.
  2. После экспертизы эксперт в своём заключении указал заниженную стоимость запасных частей и ремонтных работ.
  3. Существует постановление о привлечении Вас к административной ответственности в качестве виновника ДТП.
  4. Недоплаченная сумма укладывается в 10% предел погрешности, установленный Центробанком.
  5. Не произведена выплата УТС.

Не указанные повреждения

Обычно не указываются:

  • разбитые фары;
  • трещины в стёклах;
  • повреждения бампера;
  • вмятины и царапины корпуса;
  • скрытые повреждения.

10% погрешности

Стоимость ремонта может отличаться от той суммы, которую выплатила страховая компания. Если эта разница составляет менее 10% возможно, что страховщики действуют в пределах закона.

Методика определения стоимости страхового ремонта описывается в инструкции Центробанка от 19.09.2014 года. Считается, что ремонт выполненный разными специалистами может иметь различную стоимость. Эти отличия названы статистической погрешностью. Центробанк посчитал, что если она не превышает 10%, то такое расхождение допустимо.

В январе 2015 года Верховный суд постановил, что такое расхождение лежит в пределах статистической погрешности. Это значит, что судам дана инструкция не удовлетворять подобные иски.

Существует оговорка о том, что эта методика не может применяться, если при ремонте использованы бывшие в употреблении детали. Также в случае полного уничтожения автомобиля выплачиваться должна его полная стоимость.

Утрата товарной стоимости

Стоимость автомобиля, побывавшего в аварии и полностью отремонтированного ниже, чем стоимость небитого автомобиля. Эта разница называется УТС – утрата товарной стоимости. В неё входят:

  • ухудшение эксплуатационных характеристик;
  • разрушение лакокрасочного покрытия;
  • снижение прочности силовых элементов.

В 2015 году Верховный суд России обязал страховщиков выплачивать эту сумму пострадавшим по ОСАГО (постановление № 2 от 29.01.2015г.). Получить деньги можно при следующих условиях:

  • возраст иномарки менее 5 лет;
  • возраст отечественной машины не более 3 лет;
  • водитель автомобиля не виноват в ДТП;
  • величина выплаты не превышает 400 тысяч рублей;
  • детали, по которым производится расчет новые и не участвовали ранее в авариях.

УТС должна выплачиваться деньгами после осуществления ремонта, вне зависимости от того, кто производил ремонт. То есть от того была ли сделана страховая выплата или выдано направление на ремонт в сервис.

Страховые компании добровольно по ОСАГО эти выплаты не делают. В данном случае просто не могут, не имеют права. Нужно получить решение гражданского суда.

Исковое заявление подаётся по общим правилам подсудности. В качестве обоснования иска потребуется экспертное заключение о величине УТС. Сумма из этого заключения будет выступать ценой иска. Перед подачей иска надо направить в страховую досудебную претензию.

Что нельзя делать?

Запрещается ремонтировать автомобиль до осмотра дефектов работником страховой фирмы. Не рекомендуется ремонтировать машину прежде чем будет достигнуто соглашение о размере компенсации.

Порядок действий

  1. Проанализировать размер недоплаты и законность своих требований;
  2. Направить жалобы в РСА и ФССН;
  3. Провести свою независимую экспертизу;
  4. Обратиться к страховщику с письменной претензией;
  5. Составить и подать исковое заявление в суд;
  6. Выиграть процесс и получить деньги.

Проведение независимой экспертизы

Правила проведения и назначения экспертизы машины после ДТП устанавливают ст. 12 и 12.1 Закона об ОСАГО.

Экспертизой от страховой компании называется осмотр, который осуществляет работник страховой компании. Юридически это не является экспертизой. Этот работник не имеет квалификации эксперта, а компания не вправе заниматься такой деятельностью. Страховщик может не проводить экспертизу если клиент согласен с результатами осмотра. Независимая экспертиза ОСАГО проводится только лицензированной компанией экспертов.

В противном случае клиент может потребовать от страховщика проведение независимой экспертизы. Это исследование страховщик оплачивает за свой счет.

Читайте также:  ДХХ ходимларининг ҳуқуқ ва мажбуриятлари белгиланди Ўзбекистон ва жахон янгиликлари

Право провести свою независимую экспертизу у пострадавшего появляется в случае если страховщик не укладывается в пятидневный срок для осмотра поврежденного автомобиля.

Если страховик уложился в срок следует дождаться выплаты, а затем провести свою независимую экспертизу и оспорить действия страховщика. Если имеется спор по номенклатуре повреждений необходимо предъявлять сам автомобиль. Если спор касается только размера калькуляции, то потребуются только документы.

Как подать досудебную претензию

По действующему законодательству нельзя сразу подавать на страховщика исковое заявление. Сначала надо ему направить претензию и дождаться ответа в разумный срок. Если этого не сделать суд вернёт исковое заявление.

Как писать претензию в страховую компанию?

Досудебная претензия по ОСАГО подаётся в двух экземплярах. На втором экземпляре документа, который остаётся у пострадавшего, должна быть отметка о приёме претензии страховой компанией. Если страховщик отказывается такую отметку ставить, следует направить претензию заказным письмом.

Отказ в приёме претензии нужно обжаловать в прокуратуру. Такой способ также будет считаться выполнением досудебного порядка урегулирования спора. Если этого не сделать суд отклонит исковое заявление.

Образец претензии

Претензия пишется в произвольном виде и обязательно должна включать:

  • Название и реквизиты страховщика;
  • ФИО и адрес застрахованного;
  • Реквизиты страхового договора;
  • Претензия по выплате;
  • Дату и подпись заявителя.

Генеральному директору ООО «Страхование»

Город Малый, Большая улица 5.

От Иванова Петра Сидоровича

Проживающего Город Малый Средняя улица д.3 кв.4

25.10.2018 года мною был заключён договор КАСКО № 5
от 25.10.2018 с вашей компанией. 26.01.2019 года произошло ДТП, в котором мой
автомобиль получил следующие повреждения:

31.01.2019 года был составлен акт независимой
экспертизы, согласно которому сумма страхового возмещения составляет … рублей.
С суммой не согласен по следующим основаниям:

Считаю, что размер выплаты должен составить … рублей. Прошу произвести перерасчёт.

02.02.2019 года Иванов П.С.

Дополнительные жалобы в РСА и ФССН

Российский Союз Автостраховщиков рассматривает обращения граждан и компаний только по вопросам ОСАГО. Обращения, рассматриваются по правилам, установленным Правилами профессиональной деятельности, разработанными на основании Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

Для жалобы на страховую компанию возможны следующие поводы:

  • страховая не выплачивает деньги;
  • увеличение сроков выплаты возмещения;
  • отказ в приёме документов;
  • уменьшает суммы выплат;
  • увеличивает продолжительность ремонта.

Обращение направляется заказным письмом по почте или
электронным отправлением. К жалобе требуется приложить копии или сканы
документов.

ФССН упразднена в 2011 году и функции переданы
Федеральной службе по финансовым рынкам.

Эти организации проводят проверки, накладывают штрафы и отзывают лицензии у страховщиков.

Обращение в суд

С 2015 года по иску Роспотребнадзора страховым компаниям запретили использовать в договорах третейскую оговорку.

Статьи 28 и 29 Гражданского процессуального кодекса позволяют потерпевшему выбрать место суда:

  • по своему месту прописки;
  • по юридическому адресу страховой компании;
  • по месту заключения договора страхования.

В соответствии со ст. 23 ГПК РФ при размере иска до 50 000 рублей исковое заявление направляют в мировой суд. В случае большей суммы исковое заявление направляется в районный суд.

Как составить исковое заявление?

В соответствии со ст. 131 ГПК РФ «Форма и содержание искового заявления» в иске надо указать:

  • реквизиты суда;
  • имя и место прописки истца;
  • наименование и юридический адрес ответчика;
  • исковые требования;
  • обстоятельства подтверждающие требования и доказательства;
  • сведения о том, что подана досудебная претензия в страховую;
  • цену иска.

Какие документы надо приложить к иску

К исковому заявлению в соответствии со ст.132 ГПК РФ «Документы, прилагаемые к исковому заявлению» надо приложить:

Нотариально заверять копии документов не нужно. В судебное заседание представляются оригиналы, и судья сам сличает их с копиями.

Кому доверить вести дело

Вести дело в суде можно самостоятельно или доверить это представителю. В гражданском процессе нет особых требований к представителю. От него не требуется обладать статусом адвоката или иметь высшее юридическое образование.

Полномочия представителя можно подтвердить нотариальной доверенностью, подать личное заявление в канцелярию суда или заявить об этом судебном заседании. Расходы на оплату услуг представителя можно возместить за счет ответчика после победы в судебном процессе. Для этого следует представить документы, подтверждающие произведение выплат.

Как рассчитать сумму иска?

Сумма иска состоит из пяти составляющих:

  • Потраченные средства;
  • Предполагаемые расходы;
  • Понесенные убытки;
  • Штрафные санкции;
  • Компенсация.

Размер потраченных средств подтверждается чеками, квитанциями, платежными поручениями. Предполагаемые расходы – это цена ремонта, которая берется из экспертного заключения. Понесенные убытки тоже получаются из заключения эксперта и могут включать утраченную товарную стоимость, потерянную зарплату, другие потери к которым привело занижение страховой выплаты. Размер штрафных санкций определяется п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и составляют 1% в день от суммы подлежащей выплате. Компенсация – это сумма, которую страховщик уже выплатил.

Пределы выплат

Предельная величина выплаты по ОСАГО на ремонт автомобиля составляет 400 000 рублей. Если установлена обоюдная вина в ДТП, размер выплаты сокращается в два раза.

Борьбу за свои права со страховой надо начинать сразу после аварии. Справки и протоколы необходимо внимательно прочитывать. Не стоит считать страховщика союзником. В отношении с ним нужна аккуратность и осторожность

Хотите получить подробную консультацию?

Заполните заявку и мы вас проконсультируем совершенно бесплатно

Ссылка на основную публикацию
Что делать если водителя укачивает за рулем
Что делать если укачивает в машине Согласно статистике почти одна треть населения нашей планеты знакомо такое неприятное состояние, как укачивание,...
Чистка дроссельной заслонки Toyota Verso Сделай Себе
Дроссельная заслонка Тойота чистка, обучение, снятие, адаптация Техническое обслуживание блока дроссельной заслонки (БДЗ) на силовом агрегате 1NZ-FE должно производиться в...
Чистка дроссельной заслонки как и чем промывать не снимая её
Как почистить дроссельную заслонку Признаки загрязнения и основные ошибки Дроссельная заслонка нужна для подачи воздуха в впускной коллектор двигателя. Вторая...
Что делать если машина ржавеет Автомобиль для чайников
Как убрать ржавчину с кузова автомобиля своими руками чем обработать и зачистить поверхность, как вы Ржавчина на кузове автомобиля –...
Adblock detector